Å si "finansiere romanser" - handler det om deg? Dessverre studerte de fleste ikke økonomisk literacy på universitetet, og et målt liv med arbeid "for onkelen" lærte ikke noe. Det er spesielt vanskelig å planlegge inntekter og utgifter, så vel som sparing for kvinner (på grunn av et mer humanitært tankesett), så vel som for pensjonister med deres ønske om å spille det trygt, frykt for å utforske nye økonomiske måter og glemsomhet.
Moderne kaotisk liv tilgir ikke feil, så du må overmanne deg selv og lære å planlegge økonomiske strømmer. For å gjøre dette vil det ikke skade å beherske feltet utlån, verdipapirer, forsikring, skatt og sosiale fordeler, andre manipulasjoner med penger, eiendommer og verdifulle gjenstander.
I dag i vår rubrikk TOP 10 vanlige økonomiske feil som klarer å gjøre nesten alt i livet ditt.
10. Besparelser "under madrassen"
Befolkningen er vant til å bruke det råtne banksystemet ensidig - de vil få lån, og så vil de ta med seg blodpenger med vanvittig interesse til onkler med skinnporteføljer. Statistikk sier at mer enn halvparten av befolkningen i Russland, som vet om mulighetene for å sette penger på et innskudd, ikke bruker dem, og foretrekker å "bevare" penger i banker, legge dem i tykke bøker, gjemme seg under madrasser og andre fantastiske steder. En person tror ikke at pengene hans kunne fungere i aksjemarkedet, bidra til å utvikle en vellykket og lønnsom virksomhet, eller ganske enkelt legge død vekt på en bankkonto, men likevel få en krone. Dette forenkles av årlig inflasjon, der ikke bare egg i markedet øker i pris, men også sparepengene dine.
9. Jakten på lønnsomhet
Det er en annen ytterlighet av økonomisk analfabetisme - folk deler for uforsiktig med sparepengene sine og ønsker å diversifisere inntekten. Det er ingen risikofri avkastning annet enn% på innskudd. Det vil si at investeringer i virksomhet, lagring av penger i utenlandsk valuta, spille børs, investere i prosjekter osv., På en eller annen måte er forbundet med risikoen for tap av sparing helt eller delvis. Som regel oppstår det risiko når lønnsomheten i saken er over 12-17% i russiske rubler. Befolkningen anbefales ikke å la seg lure av reklamefilmer, økonomiske svindel og pyramider, spesielt i tilfelle løfter om høy og operasjonell fortjeneste. Å vurdere risikoen skader ikke å tiltrekke seg en finansiell rådgiver.
8. Undervurder risikosvar
Risiko er ofte forbundet med personlighetstrekk. Hvis vennen din har spilt på børsen eller investert i et nytt prosjekt, betyr ikke det at du med dine kunnskaper og ferdigheter kan oppnå de samme indikatorene. Og det er noe som spenning, som ikke tillater en person å stoppe både i tilfelle å vinne eller tape. Du må være forberedt på å tolerere markedssvingninger, for eksempel et fall på 50% i verdien av dine verdipapirer. Hvis du er mentalt ustabil og har en lynne karakter, kan du uvøren selge aksjer til en ulønnsom verdi og bli skuffet i investeringsoperasjoner.
7. Mangelen på "kollisjonsputer"
Mange mennesker lever uten akkumulering i det hele tatt på en dag. De tror inderlig at vi lever en gang, derfor må alle midler brukes på å imøtekomme nåværende behov, og i tilfelle uforutsette utgifter (drift, skade på andres eiendom, høytider osv.) Kan du alltid låne eller sitte på nakken til pårørende. Slike mennesker har aldri en "buffer" bak ryggen, derfor lykkes de sjelden med forretninger. Livet i lån og gjeld legger sterkt press på psyken og begrenser menneskelige evner, så det ville være fint å danne et uberørt fond for uforutsette utgifter hver måned.
6. Forsømmelse av skattefordeler
Det er gunstig for staten vår å skjule for den vanlige personen de fordeler og rabatter som han kan motta. For eksempel er det veldig få som vet om skattefradrag og fordeler. Så i Russland har hver person rett til et beløp på opptil 15,6 tusen rubler, hvis han i løpet av året brukte personlige midler på behandling, undervisning, investert i et pensjonsfond eller støttet veldedighet. Og hvis du kjøpte eiendom, kan opptil 260 tusen overføres til kontoen, samt en viss kompensasjon for et pantelån.
5. Investering uten termin
Før du investerer i et prosjekt, må du forstå at de må søke og returnere en viss inntekt til deg i en spesifikk spesifisert periode. Målet ditt er ikke å tjene et visst beløp, men å tjene overskudd i overkant av investeringer i en tydelig avtalt periode. Hvis du er klar til å drive finansiering i en periode på 1-3 år, er statsobligasjoner og fond, bankinnskudd, påviste små og mellomstore bedrifter egnet for deg. Hvis du jager "stor fisk" og investerer i et storstilt prosjekt (big business, bygging og bruk av eiendommer osv.), Kan du forvente fordeler i perioden 3-10 år. Forresten, investeringer verdt mer enn 10 år kan øke avkastningen på aksjer med 70-80%.
4. Forsømmelse av forsikring
Mange mennesker er spent på temaet forsikring, da for eksempel obligatorisk bilforsikring ofte viser seg å være lite lønnsom for en pent og sakte kjørende sjåfør, mens pengene årlig "strømmer gjennom fingrene". Likevel er helse- og livsforsikring ganske lønnsomt, siden en person ofte har uforutsette store utgifter til behandling (fremdeles, med våre priser for medisinske tjenester). I de fleste tilfeller hjelper det å spare eiendomsøkonomi eiendomsforsikring i tilfelle branner, ran, eksplosjoner, erstatning som oversvømmer naboer, etc. I noen yrker unngår ansvarsforsikring rettstvister og enorm erstatning til skadelidte.
3. Feil låneparametere
Før du signerer en standard låneavtale, vil det ikke være malplassert å lese de minste og mest iøynefallende bokstavene i teksten, selv om du har et stort stykke foran deg. Ikke vær lat, for ofte blir gjeldsarbeidet ditt avhengig av "liten skrift" i fremtiden. Ikke glem å ta hensyn til et antall poeng når du tegner kontrakten. For det første blir lånet tegnet i valutaen til lønnen din, og ikke utenlandsk, noe som unngår veksten av månedlige renter på grunn av svekkelsen av rubelen. For det andre, ikke ta lån "med margin", men bare strengt for det beløpet du trenger. For det tredje, unngå langsiktige lån hvis du kan begrense deg til kortere. For eksempel vil et lån på 200 tusen rubler, forlenget med 5 år i stedet for 2, tvinge deg til å gi en onkel med en portefølje ytterligere 110 tusen.
2. Mangel på personlig økonomisk plan
Hver leder av familien bør utarbeide en finansiell plan som tar hensyn til alle økonomiske strømmer fra hver person (inntekt, utgifter, sparing, investeringer, etc.). Samtidig er det nødvendig å tenke ikke bare strategisk, men også taktisk. Når du tenker på å kjøpe en bil om 10 år, kan du i dag ikke komme nærmere å oppfylle drømmene dine, spesielt siden du må ta hensyn til at eiendom blir dyrere for hvert år, i tillegg til kostnadene ved vedlikehold. Hvis du har tenkt å spare deg for noe stort, kan du begynne å tjene penger og telle økonomien din strengt uten å kaste deg ut i kredittmagasin på forhånd.
1. Begynnelsen på pensjonssparing et par år før du går inn i den
Alle bør tenke på pensjonering fra ungdom, så lenge det er mulighet og entusiasme til å opprette et eget alderssparefond. Noen investerer i verdipapirer i lang tid, noen kjøper eiendommer, og andre mennesker organiserer en virksomhet for ikke å tenke på brødskorpen i alderdommen. Men hva med en vanlig hardtarbeider som blir på jobb hele dagen, og alt han kan gjøre er å spise middag og vaske? Det er bare ett svar - begynn å spare minst 25 tusen rubler hver måned på et bankinnskudd 10 år før pensjonering, noe som vil tillate deg å motta utbetalinger på 40 000 i fremtiden.
Finansiell teori og praksis bør læres fra skoletid, noe som vil gjøre vår person mer beskyttet mot vanskeligheter i voksen alder og vil tillate å lykkes med det.